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Hasta un 12,8% de diferencia puede llegar a pagar un consumidor en el costo total de un crédito de consumo por $1 millón a 12 meses

Por La Prensa Austral Sábado 9 de Julio del 2016

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El próximo lunes 11 de julio comienzan, de acuerdo al calendario escolar, las esperadas vacaciones de invierno. Y como en nuestro país la tendencia es dejar todo para última hora, no es de extrañar que más de alguien aún no defina qué hacer y, lo que es peor, cómo financiar sus panoramas.

Por tal motivo y para aquellos que tengan pensado solicitar un crédito de consumo, se indica a continuación -a modo de ejemplo- una evaluación que toma las cifras dispuestas en 14 instituciones que otorgan este tipo de financiamiento, señalándose aquellas con más bajos costos totales de crédito, respecto de: La toma de un crédito de $1 millón a 12 meses -sin seguro de desgravamen-, correspondiente a un tramo de renta entre los $400 mil y $600 mil.

Los más baratos

Según las cifras, se constató que la entidad que tiene las mejores condiciones es el Banco Bice, el cual señala un valor cuota de $89.894; una Carga Anual Equivalente (Cae) de 14,23% y una tasa de interés de 1,03%. Los gastos asociados suman $8.638, mientras que el total de intereses llega a los $70.090. De este modo, el monto bruto del crédito será de $1.008.638 y el costo total del crédito será $1.078.728, para el periodo señalado.

En el segundo lugar de ‘conveniencia’, bajo los mismos criterios de selección, se ubica BBVA, donde el valor cuota de $92.926; un Cae de 20,61% y una tasa de interés de 1,54%. Los gastos asociados suman $9.274, mientras que el total de intereses llega a los $105.838. Así el monto bruto del crédito será de $1.009.274 y el costo total del crédito llegará a $1.115.112, para el periodo señalado.

Los más caros

En el otro extremo, se advierte que en el lugar 13 de la lista, se encuentra BCI Nova, cuyo valor cuota para el mismo ejercicio comparativo, es de $100.335; una Carga Anual Equivalente (Cae) de 35,75% y una tasa de interés de 2,78%. Los gastos asociados suman $7.252, mientras que el total de intereses llega a los $196.768. De este modo, el monto bruto del crédito será de $1.007.252 y el costo total del crédito será $1.204.020, para el periodo señalado.

Finalmente, la entidad con la cifra más alta para el ejercicio realizado, resultó ser el Banco Falabella, con un valor cuota de $101.400; una Carga Anual Equivalente (Cae) de 37,87% y una tasa de interés de 2,93%. Los gastos asociados suman $9.656, mientras que el total de intereses llega a los $207.144. De este modo, el monto bruto del crédito será de $1.009.656 y el costo total del crédito será $1.216.800, para el periodo señalado.

Recomendaciones

Como se advierte en las indicaciones previas, comparar los costos y beneficios de los productos que cotice, es primordial. Así también, lo es consultar todo lo necesario a la entidad que otorgará el financiamiento, tomando claro los recaudos de leer detenidamente los documentos antes de firmar una determinada contratación, prestando atención a las tasas de interés que rigen en cada institución.

De igual modo, es prioritario averiguar las condiciones asociadas a la toma de seguros y considerar cuánto varía el pago final al pactar un crédito acordando un ‘período de gracia’ que retrasan el inicio del pago de las cuotas del crédito. Esto porque el crédito finalmente devengará intereses y las cuotas al pagar su obligación serán más altas.

Para otros tramos de sueldo, montos de crédito a solicitar y los plazos respectivos comprometidos, lo más indicado es comenzar a cotizar desde ya.