En Magallanes existen 54 mil deudores financieros

• En la región austral vive el 1% de los morosos del país, estadística superior a la hallada en regiones con similar volumen poblacional como Aysén. 

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) informó un su décimo informe sobre endeudamiento que la media de morosidad en Magallanes asciende a más de $2 millones 741 mil. En 2017 este indicador se encontraba en $3 millones 491 mil, un 21,83% menos que la cifra actual. En términos reales esta baja no se siente, ya que la inflación acumulada durante el periodo alcanzó el 38%.

En la región el 34% de la población mayor de 18 años tiene alguna deuda bancaria. El número asciende a 54 mil deudores. Estos deben $864 mil millones, lo que representa el 0,8% de la deuda total a nivel nacional.

Los magallánicos destinan el 19,2% de su salario a pago de gastos financieros, lo que representa 7.5 puntos porcentuales por debajo de lo destinado en 2017.

El ajuste económico y la alta inflación que enfrentó el país son los indicadores más impactaron en el endeudamiento. Según el seremi de Hacienda, Alvaro Vargas, “estas cifras se deben a la mayor capacidad de endeudamiento que existe en la región debido a que los ingresos son más altos”. El titular complementa que, con la ley de sobreendeudamiento, la cual incluye un  Programa de Garantías de Apoyo al Sobreendeudamiento, regulación del pago mínimo en tarjetas de crédito, aplicación de la Ley de Fraudes y ampliación de la cobertura de Fondo con garantía estatal en Vivienda y Construcción.

Esta radiografía se construyó con la información de 50 instituciones financieras supervisada, alcanzando una cobertura del 86% del stock total de préstamos a los hogares en Chile. Del informe se excluyó a los deudores con ingresos mensuales extremos, deudores bancarios sin información de renta disponible, acreedores no supervisados por la CMF y clientes de acreedores supervisados por la CMF que no cuentan con deuda bancaria.

Radiografía del endeudamiento

Existen 5,4 millones de deudores bancarios totalizando $108 billones en deudas. La mediana alcanzó los $2 millones 229 mil, menor a lo observado 12 meses atrás y a los niveles previos al Covid-19. El 16,1% del ingreso mensual de los trabajadores se va en el pago de deuda.

El segmento poblacional con mayores niveles de deuda es entre 40 y 45 años quienes acumulan acreencias por $6,3 millones, la decisión de comprar una vivienda eleva el nivel de morosidad.

Según el estudio a medida que se incrementa el ingreso de la población, la deuda representativa también lo hace: los deudores con rentas sobre $1,2 millones acumulan 73,3% de la deuda, mientras que su participación sobre el total de deudores es de apenas un 30,4%.

Por género, los hombres presentan una mayor participación en el número de deudores (49,3%) respecto de las mujeres (46,8%)10. No obstante, el monto de la deuda de las mujeres ($1,7 millones) es prácticamente la mitad que la de los hombres ($3,3 millones).

Un 97,2% de los deudores en la muestra tiene algún tipo de deuda de consumo. De éstos, 47,6% mantiene deuda en tarjetas de crédito bancarias, 9,3% en emisores de tarjetas no bancarias y 64,8% en tarjetas de sociedades de apoyo al giro bancario.

El número de deudores exclusivos de emisores de tarjetas no bancarias es de 256.478 a junio de 2023, con una deuda mediana de $149.220. Estos niveles son inferiores a los observados en deudores exclusivos de tarjetas de crédito bancarias, donde la deuda mediana es de $887.603.

A junio de 2023 existen 382 mil deudores bancarios con deuda impaga de uno o más días (320 mil en 2022), equivalente al 7,1% del total de deudores. De estos, alrededor de 94 mil deudores tenían atrasos en el pago de sus obligaciones de 90 días o más (66 mil en 2022), equivalentes a 1,7% de los deudores totales (1,3% en 2022).

El monto impago sobre la deuda total es más alto en los extremos de la distribución etaria. Los deudores mayores a 80 años tienen una tasa de deuda impaga del 16,6%, seguido por el tramo entre 75-80 años, con un 8,3%. En tercer lugar, se ubica el tramo más joven, con un 8,0%. El mínimo se sitúa en los deudores entre 40 y 45 años, con 2%.